提供信用卡套現服務，還收取手續費，可能會被追究刑事責任。

　　近日，達拉特旗警方抓獲了11名進行信用卡套現團伙嫌疑人。

　　梳理案件發現，該犯罪團伙以“數據服務公司”為外衣，其主營業務為“為會員提供虛假信用卡交易場景，提供信用卡套現服務，并從中賺取費用。”

　　該犯罪團隊實控人，組織技術人員搭建連通第三方支付接口的結算平臺，利用運營人員以傳銷模式推廣信用卡小程序。警方抓捕時該平臺已有會員5.8萬余人，涉及信用卡10萬多張，累積刷卡套現76億多元。具有嚴重違法違規事實。

01、信用卡套現大案頻發

　　近年來，信用卡套現違法行為屢禁不止。整理今年信用卡套現案件不難發現，信用卡套現已延伸出了三種形式犯罪形式：一是提供非法結算通道，涉嫌洗錢犯罪；二是套取客戶信息轉手倒賣；三是扣押客戶套現金額，騙取客戶資金。

　　犯罪分子的違法手段也不斷升級，起初信用卡套現多以使用POS機為主，但隨著一機一碼政策的落地和銀行對于線下積分的減少，信用卡套現方式也隨之向線上轉移。目前，犯罪分子已研發出套現APP、商城小程序套現、二維碼套現等多種線上套現方式。

　　隨著信用卡套現方式的日漸成熟，信用卡套現呈現出互聯網化、團伙化、智能化傾向，并形成了一定產業鏈。在購物平臺中搜索“信用卡”可發現各種“花唄、信用卡個人商用收款碼”等較為隱晦的“套現”店鋪。

　　此前，「支付百科」報道過，犯罪團伙以聊天軟件為媒介，傳播其開發的數十款信用卡套現APP，涉案金額超17億元。公安部此前還破獲過網絡支付接口實施的信用卡套現案，涉案金額60億元。

　　而在實踐操作中，一些套現犯罪團伙卷錢跑路的消息也并不罕見。為此套現團伙往往打出“可靠”、“十年老店”、“信譽度高”等標簽。但實際上只是掩耳盜鈴罷了。

　　除針對持卡人外，有些信用卡套現團伙幫助網絡賭博、不法分子提供洗錢通道，造成了極惡劣影響。

02、多部門聯合打擊

　　信用卡套現犯罪危害持卡人財產安全、涉嫌洗錢犯罪，還危害銀行金融機構平穩運營使得信用卡不良率增加。嚴重擾亂金融市場秩序，危害信用卡支付體系發展。各部門對信用卡套現的打擊力度不斷加強。

　　今年6-9月份，公安部組織十省市公安經偵部門聯合開展針對信用卡套現犯罪的打擊活動。在公安部的雷霆出擊之下，各立案超過460起，涉案金額近400億，打掉近50個套現平臺。

　　各大銀行也已完善自身風控機制，并多次發布公告，一旦察覺到個人套現行為，將對套現信用卡進行降額、封卡處理。銀行風控系統檢測到異常信用卡套現時，將會即時報告公安部門，以在發卡端阻擊信用卡套現違法違規行為。

　　此外，金融監管部門加強了對于非銀支付機構資金流向、客戶識別、機具管理、接入通道識別等多方面監管力度，以求從供給端掐斷信用卡套現支付通道。

　　從持卡人角度來講，信用卡套現行為多是由于持卡人資金循環出現問題。若持卡人將套現補給資金鏈，容易出現資金漏洞，掉入“以卡養卡”的資金陷阱。此外，持卡人尋求套現團隊幫助，不僅會被收取相應服務費，還存在因套現團伙“跑路”導致的金融風險。因此持卡人警惕超額消費，避免信用卡套現，以保護自身財產安全。

　　總體來看，各方加強對信用卡套現的打擊和監管，一方面是維護金融市場穩定，另一方面是保護持卡人資產。近年來信用卡套現向線上轉移、高隱蔽性趨勢明顯，但相關部門正在不斷加大對信用卡套現的打擊力度。

　　2023年以來，已有數以百計的信用卡套現平臺受到打擊。業內人士認為，2024年，相關部門對信用卡套現的打擊力度將會持續增加，信用卡套現犯罪團伙將會無處可逃。