利用辦理信用卡名義實施POS機詐騙的新型犯罪近期高發！廈門警方破獲涉案238萬元的特大詐騙案，39名犯罪嫌疑人通過"激活費"騙局非法斂財，主犯最高獲刑十年。本文將深度解析該詐騙手法，并附贈3條防騙指南。

一、犯罪團伙組織架構

2022年9月至2023年6月期間，主犯吳某通過三步構建犯罪網絡：

1. 利用與第三方支付平臺的合作身份，低價采購POS機

2. 建立三級代理體系，向業務員高價轉賣設備（每臺加價超50%）

3. 組建跨省作案團隊，成員偽裝銀行人員在廣東、廣西、福建等地流竄作案

二、詐騙三大核心套路

[插圖：詐騙流程圖]

該團伙采用"精準話術+場景詐騙"模式：

? 套路一：身份偽裝

? 冒用銀行工作人員身份

? 出示偽造工作證件

? 以"快速辦理大額信用卡"為誘餌

? 套路二：信息倒賣

? 通過黑產購買辦卡客戶數據（30-35元/條）

? 按地域分配潛在受害人

? 業務員精準上門推銷

? 套路三：激活費陷阱

? 以"信用卡綁定需要"為由要求辦理POS機

? 現場刷卡收取399元"激活費"

? 承諾次日返還實則卷款消失

三、案件判決結果

廈門同安法院依據《刑法》第266條作出判決：

? 主犯吳某：有期徒刑10年+罰金

? 骨干成員曾某、胡某：3-5年有期徒刑

? 36名業務員：1-2年有期徒刑+追繳違法所得

四、法官提醒（重點）

POS機詐騙存在三大特征需警惕：

1. 收費套路：正規POS機辦理無需激活費

2. 資質核查：銀行從不在街頭辦理信用卡

3. 信息保護：切勿向陌生人透露銀行卡信息

【防騙指南】

當遇到POS機辦理時牢記：

1?? 認準官方渠道：銀行柜臺或官網申請

2?? 警惕前置收費：所有辦卡費用均為詐騙

3?? 查驗工作人員：撥打銀行官方電話核實身份

（本文數據來源：廈門市中級人民法院公開庭審記錄，案例編號：XMTA2023刑初XX號）