單一商戶刷卡,可能會(huì)產(chǎn)生哪些風(fēng)控影響

拉卡拉 1年前 ( 2024-08-01 ) 639

在信用卡市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下,各大支付政策落地實(shí)施,金融機(jī)構(gòu)與支付公司都在不斷升級(jí)各自的風(fēng)控體系,以確保用戶日常交易的安全性。近半年來,一系列政策舉措接踵而至,通常變化體現(xiàn)在包括但不限于以下三個(gè)方面:


一,收到風(fēng)控短信


當(dāng)下銀行對(duì)獨(dú)立商戶實(shí)施更為嚴(yán)格的風(fēng)控管理策略,相信不少用卡達(dá)人的朋友圈都能刷到各類因單一商戶被風(fēng)控的短信提醒,當(dāng)然也有不少自己親身體會(huì)過的,其中就包括限制該商戶消費(fèi)、降額、封卡等等。通常出現(xiàn)這類情況的都是被風(fēng)控系統(tǒng)所監(jiān)測(cè)到有異常的用卡行為所導(dǎo)致的,從正常用卡角度來說,一個(gè)人的信用卡賬單長(zhǎng)期只體現(xiàn)一兩個(gè)商戶,并且都是大額頻繁交易,可能我們光是聽都能感覺到不合理,更何況是銀行風(fēng)控系統(tǒng)審查,所以此類收到風(fēng)控短信一但頻繁提示,就得引起高度重視了。


二,機(jī)器提示超出限額


近段時(shí)間許多機(jī)器報(bào)錯(cuò)06,超出商戶限額等,隨著這個(gè)提示的出現(xiàn),在該P(yáng)OS交易,會(huì)提示限額調(diào)整,由單日限額的額度變成單月限額的額度,甚至更低。這類通常屬于支付公司風(fēng)控,大部分原因在于該商戶存在異常用卡行為或集中性套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)(二級(jí))。


三,被列入黑名單


銀聯(lián)黑名單制度的強(qiáng)化,早在往期文章就跟大家提到過,雖然你目前感受不到,但適當(dāng)?shù)牧私猓梢员苊獠簧俾闊.?dāng)下部分個(gè)人商家就遇到過類似問題,如被單一機(jī)構(gòu)列入入網(wǎng)黑名單,其他支付機(jī)構(gòu)都能正常入網(wǎng),唯獨(dú)它家不行,而這類通常與往期商家經(jīng)營(yíng)行為或所處歸所屬地有關(guān)。


總結(jié)


其實(shí)把當(dāng)下這些常見的信息總結(jié)在一起,無疑都是在提醒大家用卡消費(fèi)行為需規(guī)范化與多元化,以降低因系統(tǒng)風(fēng)控機(jī)制,可能產(chǎn)生的誤判風(fēng)險(xiǎn),促使我們的支付之旅更加安心順暢。


最后建議日常周轉(zhuǎn)較多的持卡人,應(yīng)避免長(zhǎng)期單一商戶大額頻繁交易等行為,真實(shí)化、多元化為主,適當(dāng)增加商戶,以便減少純TX行為所引起的風(fēng)控提示。真的不要單通道,單商戶用卡了。


The End