日前，話題#有人工資卡綁定了POS機(jī)，轉(zhuǎn)賬額度被降到500元#登上微博熱搜榜一。

據(jù)了解有網(wǎng)友在社交平臺(tái)發(fā)帖吐槽突然發(fā)現(xiàn)自己的工資卡轉(zhuǎn)賬額度被降到500元。此貼一經(jīng)發(fā)出引發(fā)了不少網(wǎng)友的共鳴，甚至不少網(wǎng)友表示，最近也有被“降額”的經(jīng)歷。而“銀行卡限額”的相關(guān)話題，也成為了近期的熱搜話題。

還有網(wǎng)友稱(chēng)，自己用了20年的銀行卡綁定了POS機(jī)被限額5000元；也有網(wǎng)友支付房租時(shí)發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)非柜面支付日累計(jì)金額上限為1000元，交房租都不夠；還有一些網(wǎng)友表示，限額成功遏制了他的消費(fèi)沖動(dòng)，有人稱(chēng)，“一想到提額還要去營(yíng)業(yè)廳，就不想消費(fèi)了”。

實(shí)際上近年來(lái)，隨著反詐壓力增大，銀行出臺(tái)的“取款2萬(wàn)要向派出所報(bào)備”、“非柜面交易額度下調(diào)”等一系列賬戶(hù)監(jiān)管措施頻頻引發(fā)熱議，時(shí)不時(shí)就上個(gè)熱搜。

多家銀行下調(diào)非柜面交易限額

據(jù)中國(guó)證券報(bào)，7月以來(lái)，來(lái)自浙江、山東、山西、河北、遼寧、貴州等地的多家銀行發(fā)布公告稱(chēng)，調(diào)降部分客戶(hù)的非柜面渠道交易限額。對(duì)于調(diào)整對(duì)象，各家標(biāo)準(zhǔn)有所差異，部分銀行明確為在該行開(kāi)立6個(gè)月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的I類(lèi)賬戶(hù)，部分銀行則表示為目前網(wǎng)銀限額與賬戶(hù)交易流水有明顯不符的賬戶(hù)等。

談及調(diào)降緣由，多家銀行表示，為加強(qiáng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的管理，降低客戶(hù)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)分級(jí)管理的要求。若非柜面限額無(wú)法滿足客戶(hù)的使用需求，客戶(hù)可攜帶本人有效身份證件、銀行卡（折）等證明材料到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理額度調(diào)整。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，中國(guó)銀行、華夏銀行、江蘇銀行等銀行都對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。7月5日，中國(guó)銀行大連市分行、哈密市商業(yè)銀行烏魯木齊分行發(fā)布公告，動(dòng)態(tài)調(diào)整個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)非柜面渠道業(yè)務(wù)限額，涉及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、POS、ATM等渠道發(fā)起的賬戶(hù)付款業(yè)務(wù)。具體而言，銀行將根據(jù)賬戶(hù)使用情況，按照“銀行賬戶(hù)功能與賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配”的原則，差異化動(dòng)態(tài)調(diào)整賬戶(hù)非柜面渠道業(yè)務(wù)限額。

7月4日，江蘇銀行常州分行、華夏銀行南寧分行等機(jī)構(gòu)也發(fā)布相應(yīng)通告，開(kāi)展個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)非柜面支付限額調(diào)整工作。對(duì)于下調(diào)原因，上述銀行在公告中解釋稱(chēng)，降低非柜面渠道的交易限額是加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)的工作要求，也是防范資金遭受詐騙損失的必要手段等。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行對(duì)非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行調(diào)整主要還是風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)部分經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)上交易的或者是存在可疑交易的賬戶(hù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)南揞~管理，有助于降低客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也降低銀行自身風(fēng)險(xiǎn)。

銀行凍結(jié)限額“誤傷”客戶(hù)時(shí)有發(fā)生

值得關(guān)注的是，近幾年，銀行卡被凍結(jié)、轉(zhuǎn)賬限額調(diào)低等類(lèi)似事件大量出現(xiàn)，時(shí)常成為網(wǎng)絡(luò)吐槽的熱點(diǎn)。事實(shí)上，銀行已經(jīng)成為反洗錢(qián)、反詐騙的“前沿陣地”，不少銀行均有凍結(jié)卡內(nèi)資金、降低轉(zhuǎn)賬限額等方面舉措。

據(jù)界面新聞報(bào)道，上海的蘇先生就有類(lèi)似遭遇，他在沒(méi)有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被下調(diào)到500元。蘇先生打電話給網(wǎng)點(diǎn)，工作人員解釋說(shuō)，這是支行的行為，為了保證卡內(nèi)的資金安全和反詐騙。如果想要恢復(fù)額度只能到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去辦理。

“之前也有其他銀行卡有類(lèi)似情況，但多數(shù)都是使用較少的銀行卡，工資卡日常使用比較頻繁，而且馬上就要還房貸了，不能理解銀行在客戶(hù)不知情的情況下限制工資卡額度，如果急用錢(qián)的時(shí)候該怎么辦？”蘇先生非常不理解。

而北京的王女士也遇到類(lèi)似情況，她在需要?dú)w還消費(fèi)貸時(shí)才發(fā)現(xiàn)，銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬限額被調(diào)低了，只能單筆轉(zhuǎn)賬5000元，且每日限額2萬(wàn)元。“卡里有錢(qián)卻轉(zhuǎn)不出去，貸款差點(diǎn)逾期。”

今年5月初，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。這是自2007年1月起施行的反洗錢(qián)法將迎來(lái)首次重大修改。修訂草案中明確全面貫徹了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，要求各反洗錢(qián)主體積極采取預(yù)防性的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，比如建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶(hù)身份識(shí)別制度、開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查、掌握客戶(hù)受益所有人信息、完善客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等。

業(yè)內(nèi)人士表示，盡管相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整可能會(huì)給部分用戶(hù)帶來(lái)不便，但金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)監(jiān)管仍會(huì)是大勢(shì)所趨，特別是電信詐騙高發(fā)區(qū)，相關(guān)規(guī)定會(huì)相比其他地區(qū)更加嚴(yán)格。

分析人士指出，商業(yè)銀行的確承受落實(shí)公安部門(mén)和金融管理部門(mén)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的巨大壓力。但銀行本身的內(nèi)部管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作還存在一些不足和問(wèn)題，不同銀行做法差異很大，個(gè)別銀行忽視客戶(hù)體驗(yàn)，片面強(qiáng)調(diào)落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，采取過(guò)于嚴(yán)苛的賬戶(hù)管理措施，部分措施簡(jiǎn)單粗暴，給客戶(hù)帶來(lái)諸多不便，對(duì)較多客戶(hù)造成“誤傷”。

銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以法律法規(guī)和相關(guān)制度為依據(jù)，不能超過(guò)法律法規(guī)對(duì)客戶(hù)提出額外、無(wú)理的要求，不得將公安部門(mén)備案、審核作為開(kāi)立賬戶(hù)、支取現(xiàn)金的前提。同時(shí)，銀行應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，充分運(yùn)用技術(shù)手段，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟(jì)措施。如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結(jié)合的方式，便利用戶(hù)辦理解除限制手續(xù)。