近日，根據支付結算違法違規行為舉報獎勵制度等相關規定，結合當前支付結算市場發展情況和自律管理要求，中國支付清算協會確定了2024年支付結算違法違規行為重點舉報投訴事項（第一期）。

現公告如下：

1.為跨境賭博等非法交易提供支付服務行為；

2.為電信網絡詐騙非法交易提供支付服務行為；

3.無證二清POS機經營支付業務行為；

4.違反收單業務外包管理規定行為；

5.擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權益的行為；

6.違反支付受理終端相關管理規定，非法改裝、惡意篡改終端信息等行為。

協會指出，為充分發揮社會監督作用，歡迎單位和個人對支付結算違法違規行為進行舉報投訴，中國支付清算協會將按照自律管理相關制度要求，強化對會員單位的自律懲戒，提升支付行業管理效能，切實維護支付市場秩序。

在此次被列出的重點舉報事項中，“為跨境賭博等非法交易提供支付服務行為”位列首位，可見監管層對這一違規行為的重視程度。

另外，“無證經營二清POS機支付業務行為”的違規行為再次被提及。

整治無證經營支付清算業務可謂是老生常談的話題，早在2016年4月份人民銀行開始的關于支付機構的專項整治中就明確指出將清理整治無證機構，遏制市場亂象。

2017年8月份，根據最高人民檢察院關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要內容，將非法經營資金支付結算行為界定為非法經營罪并追究刑事責任。

支付之家網獲悉，人民銀行曾公開表示無證經營支付業務行為主要包括三類：

第一類是無證經營銀行卡收單核心業務。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清POS機”行為。無證機構以平臺對接或大商戶接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，并自行開展商戶結算；二是從事其他收單核心業務，包括特約商戶資質審核、受理協議簽訂等業務活動。

第二類是無證經營網絡支付業務。一是采取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現等支付功能。

第三類無證經營多用途預付卡發行與受理。一是單用途預付卡機構擅自擴大應用范圍，實現跨法人商戶應用，如一些地方的公交單用途卡跨領域、跨地區拓展使用；二是無證機構發行與受理跨法人、跨領域、跨地區使用的多用途預付卡。

無證經營支付業務行為的危害較大，主要表現在以下三個方面：一是危害客戶資金安全，引發局部風險事件；二是危害支付信息安全，助長犯罪行為；三是無底線競爭，擾亂市場經營秩序。

除了涉賭博、無證經營方面外，中國支付清算協會還特別列出了諸如非法改裝終端信息等違規行為，需要支付機構格外重視。