當信用卡欠下20萬自救最好的辦理就是跟銀行制定分期還款、制定計劃、減少信用卡數量等等一切方式，都要去嘗試，因為信用卡不及時還款將影響個人的征信問題，如果個人征信一旦出現問題的話，對于以后購買房子、車子都是有一定的影響的，所以不要將個人有征信的問題。

? ? ??一、如何定制計劃還款

　　1、制定還款計劃

　　如果的信用卡數量較多，且多張都有欠款，那么最好從最少的那張卡開始還。每當發了工資后，需要根據你的欠款狀況來合理支配。不管是從中拿出多少還款，都要先還欠款最少的那張卡。因為要是每張卡都還一點，也許還了很久，最后還是所有的卡都有欠款，甚至一張卡都沒有還完。這樣也不利于欠款人還款的積極性。而當你還清一張卡后，你就會感覺還款壓力輕了點，這樣才有還款的動力。下一張卡也會繼續按照這種方式還款，還款壓力也會越來越小。

　　2、跟銀行協商還款

　　根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》中的第70條規定，持卡人在特殊情況下，確定手頭持有的信用卡確實超過了本人的還款能力。并且持卡人仍有良好的還款意愿，那么銀行可以跟持卡人平等協商，達成個性化分期還款，最長期限不超過5年。

　　也就是說，持卡人可以跟銀行進行協商，將20萬元的卡債分5年償還。這樣下來，每月的月供不多，持卡人找一份穩定的工作慢慢償還即可。

　　3、減少信用卡數量

　　通常欠款較多的卡奴都會有個典型特征，那就是持有的信用卡數量過多。因為想要通過以卡養卡的方式來還款，所以就會拆東墻補西墻，導致信用卡數量越來越多。信用卡多了，不僅不好管理，還容易忘記還款時間造成逾期。所以，一定要及時對信用卡進行清理，對自己作用不大的信用卡應該及時注銷，只需兩三張即可。

　　4、制定還款計劃（用專業的平臺進行信用卡代還）

　　如果的信用卡數量較多，且多張都有欠款，那么最好從最少的那張卡開始還。每當發了工資后，需要根據你的欠款狀況來合理支配。不管是從中拿出多少還款，都要先還欠款最少的那張卡。因為要是每張卡都還一點，也許還了很久，最后還是所有的卡都有欠款，甚至一張卡都沒有還完。這樣也不利于欠款人還款的積極性。而當你還清一張卡后，你就會感覺還款壓力輕了點，這樣才有還款的動力。下一張卡也會繼續按照這種方式還款，還款壓力也會越來越小。

　　二、使用信用卡需要注意事項

　　1、準時還款

　　一般還款日在帳單日后20天或25天，在帳單日后一天刷卡，免息期最長，在帳單日前一天刷卡，免息期最短。

　　2、信用卡卡面信息要保護好

　　信用卡卡面最關鍵的三個信息：卡號，有效期，CVV碼這三個關鍵信息影響到你用卡安全，特別是CVV碼，它和密碼一樣重要，建議用涂改液或貼紙把CVV碼遮擋住，有人更絕，直接用刀片把CVV碼刮掉，把那三個數字牢記于心。

　　3、信用卡分期

　　信用卡分期利息非常高，即使免息，分期手續費也不便宜，分期需慎用，不要讓銀行賺到自己的一毛錢!當然，特殊情況無法按期償還信用卡欠款者除外，想盡快提升信用卡額度者除外。