POS機養卡算是進行套現嗎

POS卡維護行為模式、定性分析及法律適用分析

作者: 律師鄧曉宇，浙江景林(廣州)律師事務所

一、基本案情

演員利用POS機為他人集資辦卡，賺取一定比例的手續費(利潤金額不確定)，非法經營總額300萬元。拉卡拉POS機辦理基本原理是先將商品資料創建于計算機文件內，透過計算機收銀機聯機 架構，商品上之 條碼能透過收銀設備上光學讀取設備直接讀入后（或由鍵盤直接輸入代號）馬上可以顯示商品信息（單價，部門，折扣...）加速收銀速度與正確性。拉卡拉代理其廣泛應用在零售業、旅館等行業的電子系統，主要功能在于統計商品的銷售、庫存與顧客購買行為，可以通過此系統提升經營效率。拉卡拉pos機代理一種配有條碼或OCR碼技術的終端閱讀器，有現金或易貨額度出納功能，對商品與媒體交易提供數據服務和管理功能，并進行非現金結算。(POS機替代還款，俗稱卡維護，是指行為人先為信用卡持卡人支付已達到還款期限的透支款，然后利用POS機以虛假方式取回預付款項，維護持卡人信用額度，延長透支期限，并收取一定比例手續費的行為。)

一審判決適用2019年2月1日《關于企業辦理非法從事社會資金進行支付方式結算管理業務、非法買賣外匯刑事案件適用相關法律若干重大問題的解釋》（簡稱《19解釋》）作為一個國家政策規定，將POS機套現認定為非法從事教育資金支付結算業務。

與此同時，一審判決還適用了2018年《對損害信用卡管理刑事案件具體適用法律若干問題的解釋》(簡稱《解釋18》 ，2009年生效，2018年修訂) ，作為量刑依據(以解釋非法經營金額100萬元為定罪標準) ，被告被判處兩年零兩個月監禁。

二、主要問題

解釋19第三條:非法從事資金支付結算業務，非法經營金額在500萬元以上的，視為嚴重非法經營。自《解釋19》實施以來，大量法院適用《解釋19》處理pos卡維護和套現案件。如果適用“19解釋”，上述案件應當無罪。

1、《19解釋》是否屬于我們國家法律規定？

2.POSS機器維護卡和POSS機器套筒沒有本質區別。

3、辦理銀行卡從事資金支付結算業務是否違法？

4.pos升卡行為的定罪量刑應適用哪種司法解釋？

三、分析論證

1、《19解釋》不屬于我們國家法律規定

刑法中的國家規定，是指全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律、決定、國務院制定的行政法規、規定的行政辦法和發布的決定、命令。其中，國務院規定的行政辦法，由國務院決定，一般以國務院制定、發布的行政法規或者文件的形式規定。以國務院辦公廳的名義發布的文件，符合下列條件的，也視為刑法的全國性規定: (一)有明確的法律依據或者與有關行政法規不抵觸的; (二)經中國國務院常務會議討論批準或者國務院批準的; (三)在國務院公報上公布的。

故，司法解釋是不屬于我們國家法律規定。一審判決將司法解釋中國作為一個國家相關規定可以使用，將POS機套現認定為非法從事資金支付結算管理業務，進而認定被告人違反國家政策規定，不妥。

友聚pay小編認為，《刑法修正案七》將從事企業資金進行支付方式結算管理業務加進刑法第 225 條第 3 項，應當提供依據《刑法修正案七》作為一個國家法律規定。